ＮＩＳＡの非課税枠を使い切りとおもいきや思わぬ落とし穴【追記あり】

【１２月１９日終値ベース運用状況速報】

■投資元本（待機資金含む）

５９，９３０千円

■評価損益(分配金・確定損益・税還付込み）

３３，１５０千円

■損益率

５５．３％

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(このお金をＮＩＳＡに投入)

今年から始まったＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）に関して、WATANKOは年間非課税枠1,000千円を毎年利用する方針のもとに積み立て投資を行っています。

初年度の今年は専用口座開設がやや遅れたことにより３月から積み立て投資をスタートさせました。

積み立て商品は当初、先進国株式アセット商品（外国株式インデックスｅ）を予定していたのですが、その当時ちょっと相場下落気味で安く買えそうな新興国株式アセットに切り替えて野村インデックスファンド・新興国株式（愛称：Funds-i、以下、Funds-i新興国株式）に変更しました。

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Funds-i新興国株式を本年３月から毎月100千円ずつ積み立て投資を行ってきており、今月１２月が丁度１０回目、合計1,000千円を投資完了となる手はずでした。

ところが月末が近づいてきたので、今月分の積み立て投資をしようとしてＳＢＩ証券にWebサイトから発注手続きを行おうとしたところ、受渡日が来年１月５日になってしまい、２０１５年度のＮＩＳＡ枠が適用されることに発注寸前で気が付き、あわてて発注を一度ストップしました。

Webサイトからの発注手続きは昨日１２月２０日（土）であり、この場合ＳＢＩ証券に受付されるのは週明けの２２日（月）です。ここから２３日（火）の祝日をはさんで購入手続きが行われるのですがFunds-i新興国株式ですと今回は注文受付してから受渡日まで７営業日かかり、１月５日（月）受け渡しとなります。

そうなると今回の発注分が適用されるＮＩＳＡ枠は２１０４年分ではなく、２０１５年分となってしまうわけでした。このままFunds-i新興国株式を購入してしまうと２０１４年の残り枠100千円が未使用に終わってしまいます。

そこで急遽、２２日（月）に注文しても受渡日が年内となる商品を購入することにしました。具体的にはニッセイ日経２２５インデックスファンドを選びました。国内アセット商品なら受け渡しまでの手続きが早いです。

WATANKOはもともと毎月の積み立て購入日は特定してはいませんでしたが、毎月自然と下旬になってやや慌てつつ当月の積み立て商品の発注を行っていました。なにせ投資がほったらかし系なのでつい忘れがちになってしまいます。

今回と同種のような事態を避けるために、来月からは月の中旬までに積み立て投資をすることを心がけます。

さて皆様におかれましては今年のＮＩＳＡの年間非課税枠は使い切ったのでしょうか。WATANKO同様に、今年の残り枠でこれから海外アセットの商品を購入されようとする方は受渡日にご注意ください。ちなみに海外アセットだからといって２３日受付分が全て来年の受け渡しとなるわけでもなさそうです。例えば外国株式インデックスeの場合、２３日受付でも受渡日は１２月２９日（月）でした。

さあ今年最後のWeb発注をすませて、あとはクリスマスを楽しむだけ！！

【2014/12/22追記】
相互リンクさせてもらっているスープカレーさんのブログにて主なインデックス投信の年内受渡しとなる注文受付期限の調査記事がのっています。

http://curryinvestment.blog.fc2.com/blog-entry-143.html?sp

昨日午後から自宅で友人らとのクリパがあり、夜中まで呑んだくれてしまい本情報追記が遅れました。今日３時までに発注できない方は一部商品は年内間に合いません。すみませんm(._.)m

（二日酔いの中、通勤電車内からの追記です。）