ＢＮＤからの２０１５年１０月分分配金＋今月の債券雑感

WATANKOは手元にある外貨をつかって資産運用のひとつの実験ともいうべき外国債券のＥＴＦであるＢＮＤのバイ＆ホールドを実行中です。

さてＢＮＤから2015年10月分の分配金が入金されました。税引き後で235.96ドルです。これまでの推移は以下のとおりです。なお購入元本は１株80.48ドル×2,000株＝160,960ドルです。

Notes）金額単位はドルです。

続きまして債券に関する雑感です。

WATANKOは将来リタイアした際の、月次におけるひとつの理想的な収入源として年金＋毎月分解型投信債券インデックス・ファンドからの分配金を想定しています。

リスクが抑えられた債券インデックス・ファンド（ＥＴＦでも可）から毎月手取り150～200千円程度の（普通）分配金がはき出され、これに年金150～200千円くらい（もっと少ないかな…）とあわせて月額あたり350千円前後の収入がある家計生活です。

毎月手取り150～200千円程度の分配金を得るためには年換算で1,800～2,400千円となり、税率20%として税引き前換算で2,250～3,000千円になります。これを分配金利回り1.5～2%を期待できる債券インデックス・ファンドがあれば100百万円＋α程度でバイ＆ホールドするわけです。

なお老後生活の際には医療や住居関連などで不意の大型出費が必要になることもあるでしょう。そんな時はこの債券ファンドを必要な分だけ解約して充てます。リスクが抑えられた債券ファンドであればこそ、都度解約時の基準価額の高低もあまり気にならないでしょう。

一方で都度解約を重ねるたびに元本は減り、それをもとに支払わる分配金も減るでしょう。しまいには毎月の分配金では足らなくなり、毎月の生活費の補填として更に元本も取り崩す家計になるかもしれません。

しかしながら年数を重ねて平均余命もまた減ってくれば、多額のお金を持つ必要性もだんだんと薄れてきます。

したがって高齢になればなるほど元本の取崩しが増えても構わないと考えています。

ああ、どうか運用会社の商品企画担当者の方々におかれましては、市井の個人投資家の老後にピッタリなリスクとリターンを備えた債券インデックス・ファンドをあつらえてはいただけませんでしょうか。